Der Rechner unterstellt einen gleichbleibenden Zinssatz über die gesamte Laufzeit. Einzahlungen erfolgen nachschüssig (zum Perioden­ende). Zinsen werden monatlich linear abgegrenzt (Satz r / 12) und am Ende der gewählten Zinsperiode gutgeschrieben (Zinseszins) — je häufiger die Gutschrift, desto höher das Ergebnis. Die Dynamik erhöht die Sparrate zu jedem Jahreswechsel um den angegebenen Prozentsatz.

Zuschaltbare Optionen: Die Abgeltungsteuer wird vereinfacht auf den Gewinn am Laufzeitende gerechnet (25 % + Soli, ggf. Kirchensteuer, optional 30 % Teilfreistellung für Aktienfonds, abzüglich Sparer-Pauschbetrag) — die jährliche Vorabpauschale ist nicht abgebildet. Die Inflation zinst das Endkapital auf die heutige Kaufkraft ab (bei aktivierter Steuer auf Netto-Basis). Der Produktvergleich rechnet mit identischen Einzahlungen und Laufzeit, nur zu Ihrem Vergleichszins. Produktkosten (z. B. TER, Ausgabeaufschlag) sind nicht berücksichtigt — bei Fonds den Zinssatz entsprechend niedriger ansetzen.

Marktschwankungen (Monte-Carlo): Optional werden statt einer konstanten Rendite 2.000 zufällige Marktverläufe simuliert (monatliche, normalverteilte Renditen mit der erwarteten Rendite als Mittelwert und der gewählten Volatilität als Schwankungsbreite). Daraus ergibt sich die Bandbreite der Ergebnisse: „ungünstig"/„günstig" sind das 10- bzw. 90-%-Perzentil, der Median der typische Wert. Dass der Median meist unter dem Ergebnis mit konstanter Rendite liegt, ist der Volatility Drag — und zeigt das Rendite-Reihenfolge-Risiko. Zugeschaltete Optionen werden in der Simulation mitgeführt: Bei aktiver Abgeltungsteuer ist die Bandbreite (und die Trefferwahrscheinlichkeit) nach Steuern (Steuer auf den Gewinn am jeweiligen Jahresende), bei aktiver Inflation zusätzlich real (in heutiger Kaufkraft, das Ziel gilt dann ebenfalls in heutiger Kaufkraft). Das Modell ist eine Vereinfachung (Renditen sind in Wirklichkeit nicht exakt normalverteilt und nicht unabhängig); es dient der Veranschaulichung, nicht der Prognose.